退職金、運用しても大丈夫？ “増やすお金”と“守るお金”の考え方

どうも。高知駅から徒歩3分の総合保険代理店、ＦＡ高知の西山です。

  

ここ数週間で、「退職金をもらったんですけど、どんな商品でどれくらい運用したらいいですかね？」というご相談を数件お受けしました。

まとまったお金を前にすると、「このままでいいのかな？」「でも減らすのはこわいし…」と迷いますよね。

 

中には「投資ってちょっと怖いんです…」という声もよくいただきます。

 

今回は、そんなご相談に対して、実際にお話ししている「資産運用時にまず考える3つのポイント」をご紹介しようと思います。

 

 

 

ポイント①：いざという時のお金は分けておく

 

まずは「何かあったときのためのお金」を別にしておくことが大切です。

 

病気やケガ、仕事の変化など、人生にはいろんなことがありますよね。

目安は生活費の半年〜1年分を、元本割れのない形（普通預金など）で持っておくと安心です。

 

先週ご相談いただいた60代のお客様にも、まずはこの“いざという時の資金”をしっかり確保してもらいました。

 

 

 

ポイント②：この先10年で使う予定のお金は別で確保しておく

 

次に考えるのは、「この先10年で使うかもしれないお金って何がある？」ということです。

 

たとえば、家の修繕や、車の買い替えなど。こういった10年以内に使う可能性があるお金は、減らしたくないお金なので、安全重視で確保しておきたいところです。

 

 

 

ポイント③：「運用してもいいかも」と思える範囲でOK

ここまで準備ができたらようやく、「じゃあ運用に回すとしたらどれくらい？」という話になります。

 

いろんな考え方がありますが、一つ目安になるのは「100−年齢＝積極的な資産運用に回していい割合」という考えです。

 

例えば60歳なら、4割くらいが一つの目安です。もちろんこれはあくまで目安です。

 

 

「このくらいならやってみてもいいかな」と思える範囲でOKです。無理に投資に回す必要はまったくありません。

 

 

 

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退職金をきっかけに「少し増やしたい」も「安全に持っておきたい」も、どちらも正解です。

大切なのは、“増やすお金”と“守るお金”のバランスを自分のペースで整えていくこと。

 

銀行さんでも、証券会社さんでも、そしてもちろん当店でも。しっかり内容を理解し、ご自身にあったプランで、無理ない範囲で、大切なあなたの資産、運用していきましょう。

 

FA高知でも、よければお気軽にご相談くださいね。

 

それでは今日はこの辺で。

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

 

 

西山